Según la Encuesta MiPyme ANIF 2025-2026, con 2.531 empresas, 7 de cada 10 de los negocios de subsistencia prefiere manejarse por instinto antes que hacer un plan financiero. El dato hace parte del nuevo Índice de Capacidades Financieras del centro de pensamiento, que revela que el problema de las mipymes no es la falta de conocimiento, sino la falta de hábito para aplicarlo.
Primero hablemos de lo que sí les quita el sueño a los empresarios de Colombia. Según la encuesta MiPyme ANIF 2025-2026, la preocupación número uno del conjunto de las mipymes es el alza en los precios de los insumos, seguida de una posible caída en la demanda por subir sus propios precios, y en tercer lugar el aumento de impuestos. En los negocios de subsistencia el orden se invierte: no son los insumos, sino la competencia, lo que más preocupa (30,3%).
Son inquietudes reales, pero en buena parte dependen de factores externos —el mercado, el Gobierno, tus competidores—. Lo que reveló por primera vez esta encuesta es otra cosa: un problema que sí está en tus manos resolver.
El índice que mide qué tan bien manejas la plata de tu negocio
ANIF construyó, por primera vez, un Índice de Capacidades Financieras (ICF) para mipymes, basado en la metodología de la OCDE. El promedio nacional es de 65,3 puntos sobre 100, y sube de forma constante con el tamaño de la empresa:
| Tamaño | Conocimientos | Comportamientos | Actitudes | Índice total |
| Subsistencia | 70,5 | 62,0 | 54,2 | 63,1 |
| Microempresa | 73,5 | 63,7 | 55,1 | 65,0 |
| Pequeña | 73,6 | 70,3 | 58,9 | 69,3 |
| Mediana | 71,9 | 77,7 | 63,8 | 73,6 |
| Tendencia | estable | ↑ sube con el tamaño | ↑ sube con el tamaño | ↑ sube con el tamaño |
Mira el patrón: en los cuatro tamaños, conocimientos casi no cambia (siempre está entre 70 y 74 puntos), mientras que comportamientos y, sobre todo, actitudes —la disposición a planear, presupuestar y comparar antes de decidir— sí crecen con el tamaño de la empresa. Es decir: las mipymes saben más de finanzas de lo que aplican.
7 de cada 10 negocios de subsistencia se manejan por instinto
Ese 54,2 en actitudes tiene una cara muy concreta: el 71,2% de los negocios de subsistencia prefiere seguir su instinto antes que hacer un plan financiero, y el 23,4% no arma un presupuesto periódico para su negocio. No es solo un problema de los más pequeños: incluso en las medianas empresas —donde el índice de actitudes sube a 63,8— sigue siendo el componente más rezagado de los tres.
La encuesta también encontró dos comportamientos concretos y fáciles de medir en tu propio negocio:
- Mezclar las finanzas del hogar con las del negocio: el 44,7% de los negocios de subsistencia usa la misma cuenta para ambas cosas, frente a apenas el 8,5% en las medianas empresas. A medida que el negocio separa sus cuentas, mejora su organización financiera.
- Comparar antes de elegir: solo el 36,2% de los negocios de subsistencia dice haber comparado varios proveedores financieros antes de tomar su decisión más reciente, frente al 58,9% en medianas. El resto se queda con la primera opción, no busca alternativas, o decide por recomendación familiar.
Este blog te interesa: El crédito se contrae en Colombia y golpea a la construcción, al agro, la minería y a los importadores
Qué pasa cuando llega un imprevisto
La encuesta también preguntó qué harían las empresas ante un robo de activos. El uso de ahorros para emergencias crece con el tamaño (26,6% en subsistencia frente a 44,5% en medianas), igual que el uso de seguros como mecanismo de respuesta (15,6% frente a 24,3%). Los negocios más pequeños dependen más de préstamos familiares o directamente carecen de un plan.
¿Qué puedes hacer esta semana?
- Si te manejas por instinto: no necesitas un sistema complejo. Define en una hoja o cuaderno cuánto entra y cuánto sale cada mes, y revísalo antes de tomar decisiones grandes.
- Si mezclas las cuentas de tu casa y tu negocio: sepáralas. Es gratis, y es el hábito que más distingue a los negocios con mejor gestión financiera.
- Si nunca comparas antes de pedir un crédito o abrir un producto financiero: la próxima vez cotiza con al menos dos entidades antes de decidir.
- Cuida tu caja: aparta un colchón de liquidez, así sea pequeño, cada mes. Con el crédito tan caro, tener tu propia reserva te sale mucho más barato que salir a buscar plata prestada cuando llega el imprevisto.
Sigue conectado con MisiónPyme para más contenido especializado.
