El terremoto de magnitud 7,4 del 10 de agosto dejó cientos de muertos y miles de viviendas destruidas o averiadas en el suroccidente colombiano. Si tu negocio o tu copropiedad tienen póliza con cobertura de terremoto, hay un proceso claro para reclamar. Según Fasecolda, la penetración del seguro de terremoto en el país apenas llega al 9,3%. Es decir, 9 de cada 10 de los negocios y viviendas no tienen esta cobertura. Te contamos cómo reclamar si la tienes y qué pasos seguir.
El sismo del lunes 10 de agosto, de magnitud 7,4 y con epicentro cerca de San José del Palmar (Chocó), se sintió con fuerza en el país, pero sobre todo al occidente del país. Las cifras más recientes de la Unidad Nacional para la Gestión del Riesgo de Desastres (UNGRD), con corte al 19 de agosto, hablan de 312 personas fallecidas, 4.380 heridas y 290 desaparecidas, con afectación directa en 15 departamentos y 470 municipios del país.
El reporte contabiliza además 29.680 viviendas destruidas y 134.282 averiadas, con 143.533 familias y cerca de 295.000 personas damnificadas. Si tu negocio quedó afectado, o si administras una copropiedad donde funcionan locales comerciales, es el momento de activar la póliza. El presidente ha cifrado, preliminarmente, en 30 billones el costo del desastre.
En los primeros días circuló la idea de que había solo tres días para reclamar. Es una confusión real, pero tiene explicación: el Código de Comercio exige avisar del siniestro dentro de los tres días siguientes a que ocurra, un trámite informal que no exige pruebas. Ese aviso es distinto de la reclamación formal, que sí exige pruebas y tiene un plazo mucho más amplio: hasta dos años desde que el asegurado se entera del hecho, y hasta cinco desde que ocurrió.
Pero en este caso, por ser una catástrofe evidente, ese aviso de tres días no hace falta. Fasecolda ya indicó públicamente que ese plazo no aplica porque el terremoto es un “hecho notorio”.
Cómo dar el aviso
Aun sin el afán de los tres días, conviene formalizar el aviso pronto para dejar constancia. Existe un modelo de «Notificación inicial de siniestro» con la estructura mínima que debe llevar: fecha, ubicación del inmueble, descripción del hecho y una recomendación de inspección estructural por un ingeniero. El formato circula a través de Colombia Earthquake Legal Response, una iniciativa pro bono coordinada por la firma de abogados Izquierdo PLLC, con sede en Washington D.C., que conecta a personas, pequeños negocios y organizaciones afectadas con abogados y profesionales voluntarios. En esa misma web está el formulario para solicitar orientación jurídica gratuita si tu negocio la necesita.
Para que la reclamación avance rápido, la evidencia importa tanto como el aviso. La iniciativa publicó un protocolo para documentar daños:
- No edites ni uses filtros.
- Activa el GPS del celular.
- Verifica que la fecha y hora del dispositivo estén correctas.
- Sigue el orden: foto general del lugar, contexto de cómo está distribuido el espacio, detalle del daño específico y un primer plano del punto más crítico.
Recomendación adicional: Envíate las fotos por WhatsApp con una nota de lugar y hora, como respaldo adicional. Conserva los archivos originales sin editar antes de borrar nada del celular.
La mayoría de los negocios carecen de cobertura
Antes de asumir que tu reclamación aplica, verifica si tu póliza incluye el amparo de terremoto. Según cifras de Fasecolda, la cobertura de seguro de vivienda a nivel nacional se ubica alrededor del 9,3%, lo que deja una brecha del 90,7%. En Cali y el Valle del Cauca la penetración es algo mejor, cerca del 12%, ubicando al departamento como el sexto con mayor cobertura de terremoto del país.
“Estamos identificando las principales necesidades jurídicas de pequeñas y medianas empresas afectadas por el terremoto en Cali, con el fin de preparar información práctica y gratuita. Entre los temas que estamos revisando están arrendamientos de locales, relaciones laborales, seguros, contratos, créditos, servicios públicos y daños a establecimientos comerciales”. Andrés Izquierdo, abogado.
Si tienes un local o una copropiedad, ten presente que la Ley 675 de 2001 exige a todo edificio o conjunto en propiedad horizontal asegurar sus bienes comunes contra incendio y terremoto. Si administras o eres parte de una copropiedad, vale la pena confirmar con la administración que esa póliza está vigente y qué cubre exactamente.
Fasecolda también señala que el sector cuenta con reservas, capital y capacidad de reaseguro internacional para responder a un evento de esta magnitud.
Otros trámites que pueden servirte
Si el sismo afectó tu negocio de formas que no cubre una póliza, Colombia Earthquake Legal Response también publicó guías con carta lista para dos trámites adicionales:
- Suspensión temporal de servicios públicos: Si tu local o vivienda quedó inhabitable mientras reparas, puedes solicitar por escrito a la empresa de agua, luz o gas que suspenda el servicio sin perder el contrato. Así dejas de pagar por lo que no vas a usar. El trámite se ampara en el artículo 138 de la Ley 142 de 1994, y la empresa debe responder por escrito en 15 días hábiles. Si no responde o niega sin razones, puedes acudir a la Superintendencia de Servicios Públicos o a la personería de tu municipio, de forma gratuita.
- Indemnización para familias de víctimas fatales: Si un allegado tuyo o de alguien en tu equipo de trabajo falleció en el sismo, la familia tiene derecho a una indemnización de hasta 750 salarios mínimos diarios (unos 43,7 millones de pesos) por muerte y gastos funerarios, gestionada por ADRES a través del reconocimiento ECAT. El orden de quién reclama lo fija la ley —cónyuge o compañero(a) e hijos primero, luego padres, luego hermanos—. El trámite es gratuito y se hace por internet en adres.gov.co, con un plazo de 18 meses desde el fallecimiento. También existe una indemnización por incapacidad permanente derivada del sismo, de hasta 180 salarios mínimos diarios.
Vale aclarar que la asistencia jurídica que se coordina a través de esta iniciativa es voluntaria. El sitio no es un canal de emergencias, y enviar un formulario de contacto no crea por sí mismo una relación abogado-cliente. Es un punto de partida, no un reemplazo de asesoría legal.
Haz esto durante la semana
- Verifica tu póliza: confirma si tu seguro comercial o el de tu copropiedad incluye explícitamente el amparo de terremoto.
- Formaliza el aviso de siniestro: usa un formato que incluya la declaración de coexistencia de seguros si tienes más de una póliza que cubra el mismo riesgo.
- Documenta el daño con GPS y sin editar las fotos, y envíatelas por WhatsApp como respaldo con fecha y lugar.
- Si tu local quedó inhabitable, solicita la suspensión temporal de servicios públicos para no seguir pagando lo que no usas mientras reparas.
- Si perdiste a un familiar o empleado en el sismo, revisa si aplica la indemnización ECAT a través de ADRES. Es gratuita y no requiere tramitadores.
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