El nuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República agiliza las transacciones de pagos y cobros. La velocidad llega para quedarse, pero redefine el rol de la tesorería en las MiPymes de Colombia. Así, se convierte en un área estratégica, que puede ser el motor de eficiencia, liquidez y de control en las pequeñas y medianas empresas del país. ¿Cómo aprovechar la transformación?
Hay que estar preparados. La tesorería de una empresa suele ser vista como un área operativa, encargada de pagar nómina, proveedores y gestionar el flujo de caja. Pero con la llegada de Bre-B, el nuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, esta función puede convertirse en un centro estratégico de eficiencia y control financiero para las MiPymes colombianas.
¿Qué es Bre-B?
Bre-B (abreviatura de “Billetera de Regulación Electrónica del Banco”) es una infraestructura de pagos que permite realizar transferencias entre entidades financieras en menos de 20 segundos, sin importar el banco, sin costos y con disponibilidad 24/7. Funciona a través de llaves digitales (como el número de celular, cédula o correo electrónico), que reemplazan los datos bancarios tradicionales y permiten enviar o recibir dinero de forma rápida, segura y trazable entre entidades financieras del país.
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Para las empresas, esto representa una transformación en la forma de cobrar y pagar.
Cinco impactos clave en tesorería
1. Reducción de tiempos de cobro
Según McKinsey, los pagos en tiempo real pueden disminuir los plazos de cobro de facturas entre un 50% y un 80%. Esto mejora el flujo de caja, reduce la necesidad de financiación externa y permite tomar decisiones más ágiles.
2. Menores costos operativos
La automatización de pagos y conciliaciones puede reducir hasta un 40% los gastos operativos. Bre-B elimina procesos manuales, minimiza errores y libera tiempo del equipo financiero.
3. Pagos 24/7
Con Bre-B, las empresas pueden pagar proveedores, dispersar nómina o realizar devoluciones en cualquier momento, sin depender de horarios bancarios. Esto mejora la relación con aliados estratégicos y evita retrasos por cierres operativos.
4. Mayor trazabilidad y control
Cada transacción queda registrada, lo que facilita auditorías, control interno y cumplimiento normativo. La trazabilidad también reduce riesgos de fraude y mejora la transparencia financiera.
5. Gestión tributaria más simple
Las transacciones con llaves Bre-B estarán exentas de retenciones en la fuente en ciertos casos, lo que simplifica procesos contables y mejora la liquidez. El decreto propuesto por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público contempla la aplicación de una retención del 1,5% a los pagos digitales. Si bien diversos gremios han expresado observaciones sobre los posibles efectos de esta medida, el proyecto continúa en proceso de análisis y discusión.
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¿Qué deben hacer las empresas?
Para aprovechar los beneficios de Bre-B, las MiPymes deben tomar decisiones estratégicas:
- Actualizar sus sistemas de pago: Integrar Bre-B con sus plataformas ERP, software contable y facturación electrónica.
- Capacitar al equipo de tesorería: Enseñar el uso de llaves digitales, conciliaciones automáticas y protocolos de seguridad.
- Definir políticas internas: Establecer reglas claras para pagos, cobros y validación de transacciones.
- Evaluar riesgos y oportunidades: Considerar la ciberseguridad, la interoperabilidad y el impacto tributario.
Ha llegado el momento de transformar la tesorería. Lo que antes era un área operativa y reactiva, hoy puede convertirse en un eje estratégico para la eficiencia, la liquidez y el crecimiento empresarial.
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