Aunque el 95% de los adultos en Colombia tiene algún producto financiero, en zonas rurales el acceso efectivo sigue rezagado. Bre-B ofrece una solución para reducir el uso de efectivo y facilitar la inclusión, pero requiere conectividad, educación digital y productos adaptados.
En Colombia, el 95% de los adultos tiene algún producto financiero, pero no todos lo usan de forma regular, según datos citados por Anif. La brecha se amplía en la ruralidad: solo el 65,6% de la población en el campo accede a depósitos, y el uso activo es aún menor (50,7%). Esto significa que millones de personas siguen dependiendo del efectivo, con riesgos de seguridad y costos ocultos.
¿Por qué Bre-B puede cambiar el juego?
Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, permite enviar y recibir dinero desde cualquier celular, sin importar la entidad financiera, gracias a la interoperabilidad. Para zonas apartadas, donde la cobertura bancaria es limitada y los traslados son costosos, esto representa una solución práctica y segura.
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Beneficios concretos:
- Pagos inmediatos sin sucursales: basta con una llave digital (celular, cédula o correo) para recibir dinero.
- Menos uso de efectivo: reduce riesgos de robo y costos asociados al manejo físico del dinero.
- Acceso para poblaciones excluidas: mujeres, migrantes y trabajadores informales podrán usar servicios digitales con costos bajos y disponibilidad 24/7.
¿Qué nos enseñan los datos?
El informe de Anif revela que la inclusión financiera no es solo acceso: el bienestar financiero depende del uso efectivo y la confianza. Hoy, las barreras son múltiples:
- Brecha digital: en zonas rurales dispersas, la proporción de hogares con internet es menor al 41,3%.
- Cobertura limitada: hay solo 21 datáfonos y 1.121 corresponsales por cada 10 mil adultos en áreas rurales dispersas, frente a 481 datáfonos por 10 mil personas en ciudades.
- Preferencia por efectivo: el 85% de las transacciones en hogares y MiPymes rurales se hace en efectivo, según ANIF.
- Desconfianza y costos: 31% de los empresarios rurales no solicita crédito porque “no lo necesita”, aunque 19% lo evita por requisitos y 15% por costos altos.
Retos para Colombia
Para que Bre-B sea un catalizador real de inclusión financiera, se deben superar tres desafíos:
- Educación digital: enseñar a usar llaves, QR y apps de pago.
- Conectividad: mejorar la cobertura en zonas apartadas.
- Oferta adaptada: productos flexibles que respondan a la volatilidad de ingresos y reduzcan la dependencia del crédito informal.
La inclusión financiera debe ir más allá del acceso y debe asegurar el bienestar financiero. Bre-B puede ser la herramienta que conecte a las comunidades rurales con el sistema financiero, pero su éxito dependerá de alianzas público-privadas, regulación inclusiva y campañas masivas de educación.
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