Cualquier empresa en Colombia, sin importar su antigüedad, su tamaño o el sector al que pertenece, puede acceder a Factoring Davivienda para adelantar el pago de facturas de sus clientes y lograr una mayor productividad en su gestión financiera. Conoce todos los beneficios.
Muchas empresas tienen que lidiar con los faltantes de liquidez en diferentes periodos del año, bien sea porque se retrasa el recaudo de cartera o porque ocurren eventos inesperados que demoran el pago de las facturas emitidas a sus clientes.
Además del estrés que esta situación genera, los empresarios suelen recurrir a medidas extremas para no afectar el pago a sus empleados y proveedores. Diana V., gerente de una empresa bogotana de insumos para la construcción, dice que de manera frecuente tienen que usar el cupo de sobregiro para pagar las facturas de proveedores o hacer avances en efectivo de las tarjetas de crédito para pagar la nómina.
Estos instrumentos suelen tener tasas de interés más altas, lo que incrementa el costo financiero y los hace adecuados para cubrir necesidades puntuales o gastos imprevistos. Otros empresarios optan por las tradicionales líneas de crédito para capital de trabajo, las cuales requieren la actualización de documentos y un proceso de aprobación que puede tardar varios días antes del desembolso de los recursos.
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Por eso, una opción que ha venido tomando fuerza es el factoring o venta de facturas, que implica el endoso o negociación de las facturas electrónicas como título valor con diferentes tipos de instituciones que adquieren ese título y anticipan el pago de las mismas aplicando un descuento financiero según el plazo de pago pactado con el cliente final.
Según los datos de RADIAN, la plataforma permite registrar, consultar y ver la trazabilidad de las facturas electrónicas como título valor que circulan, así como de los eventos asociados a cada una de ellas. En el año 2024 se registraron más de 1.100.000 facturas endosadas por un valor superior a los $24 billones. La DIAN es la entidad responsable de administrar el RADIAN y vigilar a los actores que operan en ella.
Ventajas del factoring
Así las cosas, las empresas que realizan operaciones de factoring pueden obtener el pago anticipado de sus facturas por cobrar, convirtiendo un activo en capital de trabajo para mantener la operación y atender oportunamente el pago de salarios, la compra de materias primas y el pago de otras obligaciones financieras.
Estas son las tres ventajas de realizar operaciones de factoring:
- Volver líquidas las facturas a crédito en dinero inmediato, evitando esperar 30, 45, 60 días ó más para el pago.
- No aumenta las deudas de la empresa, ya que usa un activo existente: las cuentas por cobrar.
- Contar con flujo de caja, lo que permite aprovechar descuentos por pagos anticipados a proveedores , entre otros, mejorando así la rentabilidad.
- Simplificar el proceso de recaudo de cartera, ya que es la empresa de factoring la que se encarga de esa gestión de cobro ante los clientes.
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¿Cómo funciona el factoring?
Por lo general, realizar una operación de factoring requiere de varios procesos y documentación pues hay que evaluar y registrar al pagador (cliente al que se le emitió la factura) en la entidad financiera y hacer el análisis de riesgo. Del mismo modo, en algunas ocasiones también se deben hacer estos procesos con los proveedores o emisores de las facturas. Esto representa un tiempo adicional que impacta a las empresas que desean endosar sus facturas.
La buena noticia es que ya existen opciones mucho más ágiles y convenientes, como Factoring Davivienda que maneja la figura de factoring sin responsabilidad lo que significa que el emisor de la factura no es responsable del no pago de la misma, por lo que no se requiere estudio de crédito, ni se afectan los cupos de endeudamiento. Tampoco se hacen reportes en centrales de riesgo.
Esto facilita la vinculación al producto ya que se eliminan los documentos de estudio y se optimizan los tiempos de respuesta. Una vez vinculados, los clientes de Factoring Davivienda reciben los pagos de sus facturas en menos de 24 horas hábiles contadas a partir de la confirmación de la negociación de las facturas.
Es importante señalar que, en la actualidad, la entidad tiene inscritas como pagadoras a más de 30 de las empresas más grandes del país y la lista crece de manera continua para que más empresas puedan acceder a esta solución de manera expedita.
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¿Quiénes pueden acceder a Factoring de Davivienda?
Solo con la apertura de una cuenta de ahorros o corriente en Davivienda, cualquier persona natural, empresa pequeña, mediana o grande del país puede acceder a este producto para negociar facturas. El banco no exige un monto mínimo por factura y anticipa el pago de hasta el 100% de su valor menos las retenciones y lo correspondiente al descuento financiero. No existen requisitos de antigüedad en la constitución de la empresa o en la vinculación con el banco.
El requisito básico es cumplir con todos los requisitos de las facturas electrónicas como título valor para que puedan ser endosadas.
¿Cómo es el proceso?
Para acceder a este producto, las empresas deben firmar el Contrato de Operaciones de Factoring y vincularse con alguna de las plataformas autorizadas por el banco Estas se encargan de registrar el endoso ante el RADIAN, trámite que es requerido para que la negociación quede oficializada. El uso de estas plataformas no tiene ningún costo para los clientes de Davivienda.. Todos estos pasos se pueden hacer de manera digital.
Davivienda trabaja con plataformas aliadas que apoyan la gestión de negociación de las facturas con su tecnología, seguridad y experiencia. Entre los beneficios de usarlas está tener una mayor trazabilidad e información sobre las facturas negociadas y poder consultar la tasa de descuento y el detalle de la liquidación.
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