Descubre 5 alternativas de financiación para pymes y emprendedores en Colombia que, además de facilitar tu acceso al dinero también impulsan el crecimiento, te dan visibilidad y te conectan con nuevos aliados estratégicos.
La falta de financiación adecuada puede afectar la supervivencia de los emprendimientos y limitar el crecimiento de las empresas más maduras. Diversos estudios han evidenciado cómo las compañías con menos de cinco años de vida se enfrentan al denominado Valle de la Muerte, una etapa crítica en la que resulta difícil acceder a crédito bancario debido a la falta de flujo de caja positivo, la validación del modelo de negocio y la incertidumbre sobre su sostenibilidad.
De hecho, de 100 empresas creadas en 2018, al cabo de cinco años 67,5 fracasaron y solo 32,5 lograron mantenerse activas, según un estudio de Confecámaras sobre la supervivencia empresarial. Y de las que sobrevivieron, únicamente el 6,5% creció lo suficiente para pasar de micronegocio a pequeña empresa, de acuerdo con el Estudio de Movilidad Empresarial de 2024.
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Pero este desafío no solo afecta a las empresas jóvenes. Según Vanessa Duque, consultora experta en finanzas y conferencista en programas de Cámaras de Comercio e iNNpulsa, “el 70% de las pymes enfrentan barreras para acceder a financiación formal”. Esta situación impacta directamente su capacidad de crecer, escalar y mantenerse en contextos económicos inciertos.
¿Por qué mirar más allá del crédito tradicional?
Las encuestas de Misiónpyme a 876 micro, pequeñas y medianas empresas en 2024 revelaron que el 90% de los empresarios busca créditos tradicionales como primera opción, y en segundo lugar, el leasing. Sin embargo, en los últimos años han tomado fuerza alternativas como fintechs, crowdfunding, factoring y neobancos, que ofrecen más flexibilidad y acompañamiento estratégico.
Un ejemplo de esto es el caso de Mateo Jiménez, CEO de la casa de software Queo. Durante una etapa de crecimiento acelerado, recurrieron a la banca, pero la respuesta fue lenta. “Después de nueve años de operación nos acaban de aprobar un crédito, pero no lo hemos usado”, señala Jiménez. Para enfrentar la coyuntura, lanzaron una campaña de crowdfunding de deuda en la plataforma a2censo, logrando que cientos de colombianos les prestaran $300 millones.
Hoy, después de tres rondas en la plataforma, Mateo considera a a2censo un aliado estratégico. Este modelo no solo les brindó liquidez, sino también visibilidad ante el mercado y conexión con inversionistas que ahora reconocen su potencial.
5 alternativas de financiación para impulsar tu empresa
En Colombia, los empresarios empiezan a romper paradigmas y explorar opciones que no solo entregan capital, sino también acompañamiento, visibilidad y acceso a nuevos socios de negocio. Estas son cinco de las más destacadas:
1️⃣ Fintechs
Se trata de compañías que utilizan las nuevas tecnologías para mejorar la prestación de servicios financieros a través de soluciones innovadoras que resuelven desafíos como el exceso de trámites, la demora en el análisis, aprobación y desembolsos de créditos y la bancarización de sectores tradicionalmente excluidos, entre otros
2️⃣ Plataformas de crowdfunding
Se trata de herramientas digitales de financiación colectiva que gestionan campañas para colocación de deuda para empresas que requieren recursos para crecer o para apalancar su operación. En este tipo de plataformas, personas naturales pueden prestar el dinero a estas empresas, a cambio de una tasa de interés específica y en un plazo previamente determinado.
Existen plataformas multisectoriales, como a2censo, de la BVC, en la cual se han realizado 223 campañas exitosas con más de 14.900 inversionistas y $ 114.957 millones colocados.
3️⃣ Neobancos
Son entidades financieras que ofrecen todos los servicios de un banco tradicional pero se apalanca en tecnologías para hacer mucho más ágiles los procesos y trámites. En este caso, cuentan con un portafolio de productos que incluye crédito para capital de trabajo, factoring y confirming, entre otros servicios.
4️⃣ Fondos de capital
Existen diversos fondos de capital, algunos se enfocan en las startups con potencial de alto crecimiento, pero otros más conservadores buscan pymes que tengan un diferencial de mercado muy claro y cuenten con las condiciones para detonar crecimiento en un plazo moderado.
Usualmente, estos fondos de capital hacen todo el proceso de due diligence para conocer las características de los emprendimientos y empresas. Las metodologías de análisis y valoración cambian según el foco de las inversiones.
Vale la pena tener en cuenta que los emprendimientos tienen más futuro que pasado, por lo que no cuentan con mucha información para proyectar su futuro desempeño. En cambio, las pyme sí cuentan con todo un historial financiero y productivo que permite hacer proyecciones mucho más realistas.
5️⃣ Plataformas de factoring y confirming
Con la formalización de la factura electrónica como título valor han tomado fuerza las plataformas digitales que realizan operaciones de factoring y confirming, especialmente con las pymes que necesitan liquidez para su negocio.
Todo el proceso de análisis y aprobación de cupos se realiza de manera digital ya que las firmas de factoring tienen acceso a la data de miles de empresas para validar que la información aportada es confiable. Además, cuentan con el sistema Radian para tener la trazabilidad de las facturas.
Más que capital: aliados estratégicos para crecer
El acceso a estas fuentes no tradicionales de financiación representa mucho más que dinero: significa visibilidad, reputación, networking y acompañamiento. Los empresarios que se atreven a explorar estas alternativas no solo resuelven sus necesidades de liquidez, sino que construyen relaciones estratégicas para el crecimiento sostenible.
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